PER ou assurance-vie : que choisir pour votre épargne à long terme ?

Marion Martinez
il y a 6 jours
2 min de lecture

Plan Épargne Retraite (PER) et l’assurance-vie

Lorsqu’il s’agit de se constituer une épargne à long terme, deux solutions dominent souvent les débats : le Plan Épargne Retraite (PER) et l’assurance-vie. Si ces deux placements partagent certains avantages, ils répondent à des objectifs bien différents. Comment choisir la solution la plus adaptée à votre situation ? Je vous propose un comparatif clair pour faire le bon choix, en fonction de vos projets et de votre fiscalité.

L’assurance-vie, une enveloppe polyvalente et souple

L’assurance-vie reste un pilier du patrimoine des Français, et pour de bonnes raisons :

Elle permet une épargne à moyen ou long terme, avec la possibilité de retraits à tout moment.
Les fiscalités sur les gains deviennent très avantageuses après 8 ans de détention.
Elle offre une grande souplesse dans la gestion des supports (fonds euros ou unités de compte).
En cas de décès, elle permet une transmission facilitée et optimisée hors succession classique.

💡 L’assurance-vie est idéale si vous recherchez flexibilité, disponibilité et transmission optimisée.

Le PER, un outil puissant pour préparer la retraite

Le Plan Épargne Retraite (PER), lancé en 2019, est destiné à préparer la retraite tout en réduisant votre fiscalité actuelle. Ses avantages :

Les versements sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui permet de réduire vos impôts immédiatement.
Il permet de se constituer un capital ou une rente à la retraite, selon vos besoins.
Il propose des supports d’investissement variés, comme l’assurance-vie.
En cas de décès avant la retraite, le capital est transmis aux bénéficiaires.

❗ Attention : les sommes investies sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf exceptions (achat de résidence principale, accidents de la vie…).

💡 Le PER est particulièrement pertinent pour les personnes fortement imposées ou proches de la retraite.

PER ou assurance-vie : que choisir selon votre profil ?

Voici quelques repères simples pour vous orienter :

Votre profil	Solution privilégiée
Faible imposition	Assurance-vie
Imposition élevée	PER
Objectif retraite uniquement	PER
Épargne disponible à tout moment	Assurance-vie
Objectif transmission	Assurance-vie
Objectif revenus futurs	Les deux peuvent être complémentaires