Assurance vie : que faire de votre vieux contrat ?

✅ Pour les contrats d'assurance vie antérieurs à 1998, il est judicieux de les conserver en raison de leurs avantages fiscaux exceptionnels en matière de transmission.

✅ Les contrats alimentés après octobre 1998 et dépassant 70 ans peuvent être avantageux, mais la règle fiscale devient moins avantageuse pour les bénéficiaires après 70 ans.

✅ Si un contrat est peu compétitif mais va bientôt fêter ses 8 ans, il est pertinent de le conserver pour bénéficier de l'abattement annuel sur les gains.

✅ Les retraits partiels étalés dans le temps sont souvent conseillés, plutôt qu'un rachat total, pour limiter l'impact fiscal.

✅ Les contrats de plus de 8 ans donnent droit à un abattement annuel sur les gains, qui doit être optimisé lors des retraits.

Source : https://www.mieuxvivre-votreargent.fr/assurance-vie/fonctionnement-et-fiscalite/2023/03/22/assurance-vie-que-faire-de-votre-vieux-contrat/